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P2P平台常见的几种风控模式

时间:2016-12-29    来源: 网络

在P2P平台的运营中,风控是重中之重的首要问题。一个平台,只有风控到位,才能长期有效运营;反之,如果风控出现问题,则会导致种种问题,如项目逾期、借贷坏账等等,直接给平台带来风险,长久发展下去,则有破产之虞,让投资人的资金不能得到有效保障,造成恶劣的社会影响。

因此,各P2P平台也都对风控慎而重之,根据自身平台的特性选择不同的风控模式,常见的几种如下:

  1、设立风险保证金

很多P2P平台均设立了风险保证金,比例一般为贷款金额的1%,一旦贷款人无法如期还款,平台即动用风险保证金对投资人先行赔付。这一制度类似于银行的风险准备金制度。

  2、第三方提供担保

  由第三方担保公司为P2P平台提供担保,担保公司对项目的借款人进行各方面的评估,依此对项目进行担保。

   3、实物质押

  通过借款人提供实物抵押、质押的方式进行担保,借款人出于对借款金额到期还款,提供房产、车等实物进行担保,类似于银行的房贷、车贷等。 

  4、平台代偿

P2P平台为了对投资人负责,对项目进行自行担保,一旦项目逾期或者坏账平台即自行出资对项目进行垫付。由于权责一体,此种方式风险较大。

   5、小额分散投资

  P2P平台将资金分散投资,以降低风险。需要注意的是,过于分散的小额投资虽然可以降低投资者的本金风险,也会降低投资收益率。

  6、大数据风控

大数据风控即依靠对大数据的搜集、分析、筛查来核查贷款者信用,自行甄别借款人的个人信用、收入、职业等各方面的进行评估审核,在项目贷前、贷中、贷后都进行严格管理控制,以防欺诈。

7、进驻式风控

  进驻式风控是当前较为创新的一种风控模式,由P2P平台派遣自身风控人员直接入驻实体企业,与实体企业风控人员一起对项目进行风险评估、审核,以便及时掌握融资企业的经营资质、财务数据等核心资料,为项目合作的达成夯实基础,保证投资项目安全可靠。目前进驻式风控主要应用于行业特性突出的机构类中小微项目,当前集中在融资租赁、租金保理等领域,例如华融道理财平台即采用进驻式风控。


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