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汽车金融2.0时代, 融资租赁或将成为行业新动力

时间:2017-03-07    来源: 网络

2月27日,上海市租赁行业协会秘书处发布沪租协(2017)第015号文,设立“上海市租赁行业协会汽车租赁专业委员会”。这一动作,意味着融资租赁已正式跨入汽车金融的发展版图,引领汽车金融走向2.0时代。

1.0时代,中国汽车金融的飞速增长与局限

所谓汽车金融,是指消费者在购买汽车需要贷款时,按照自身的个性化需求向汽车金融公司申请优惠支付方式,最为熟知的即为车贷。汽车金融1.0时代汽车金融公司也主要以传统车贷业务为基础来赚钱,整车厂和经销商都能运用这一金融手段促进销售,消费者也可享受汽车金融带来的便利。

1.0时代的汽车金融虽然模式较为单一,但在我国仍然得到了极为快速的增长,其主要驱动因素有以下四点:

1、汽车消费的快速增长:

2000年以来的十几年间中国跨越式完成了汽车销量从百万量级到千万量级的飞跃,国民对汽车的巨大需求推动了汽车金融市场爆发式增长。


2、汽车消费主体年轻化及其消费观念的转变:

80后逐渐成为社会的消费力,其消费观念相对比较开放,看重汽车贷款的方便、简洁对贷款购车的接受程度更高。


3、汽车金融市场参与者增加以及产品日趋丰富

传统汽车金融市场的参与者主要包括商业银行和汽车金融公司,随着汽车金融市场的打开以及个人征信体系的完善,融资租赁公司、互联网金融公司、小贷公司等金融机构也纷纷参与其中,提供的金融产品除了传统的汽车消费贷款、信用卡分期等,还包括融资租赁产品等,使消费者有更多选择的空间。


4、政策密集出台,助推汽车金融行业发展

2016年,国家出台了一系列政策支持汽车金融行业的发展,内容涵盖汽车销售层面、二手车和新能源汽车、网约车、消费金融等领域。


然而,与发达国家相比,我国汽车金融市场仍存在着模式单一、创新不足的局限,开始后继乏力。

发达国家的汽车后市场是成熟汽车市场的主要利润来源,汽车销售利润、零部件供应利润各自约占整个汽车产业链利润的 20%,其他60%的利润是在服务领域中产生的。而目前,我国汽车产业利润主要集中在整车厂,整车制造和汽车零部件销售,利润占比合计80%,而汽车后市场的利润占比较少。

数据显示,2015年,约86%的美国消费者通过金融方式购买新车,德国和英国分别为75%和90%,而我国汽车金融整体渗透率35%,对比发达国家差距较大。我汽车金融经过十几年飞速发展,开始面临巨大的变革挑战和创新机遇。


汽车金融2.0时代,融资租赁或将成为行业发展新动力


目前我国车贷渗透率已达到一定水平,传统车贷产品已经不足以支撑行业发展。同时,随着汽车高速增长期结束进入稳定增长期以及主机厂竞争加剧,经销商传统主业新车销售利润受到严重挤压已经纷纷放4S店的扩张脚步,转而向汽车后市场攫取利润。汽车金融将不可避免地成为他们撬动消费市场、获取收益的主要手段。整个汽车行业就要开始迈入汽车金融的2.0时代。与此同时,我国多个城市的限行限购政策加剧了城市用车的供需矛盾,大量潜在消费者的出行需求无法得到满足,这使得汽车的所有权和使用权剥离成为可能。

经销商寻找新的汽车金融模式维持收益、政策对汽车金融的扶持与引导、日益增长的用车需求与限行限购政策的矛盾、环保理念日益深入人心、人们消费观念的巨大改变……这许多因素都给了融资租赁进入汽车金融的契机,也使得汽车融资租赁或将成为汽车金融行业发展的新动力。


汽车融资租赁是指出租人根据承租人对车辆的特定要求和选择,出资向汽车销售商购买车辆并出租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,租赁结束后,承租人可以选择按照车辆残值购买或者把车归还给汽车租赁公司的新兴金融方式。


汽车金融租赁有别于传统的金融贷款购车它是把车租给顾客,这时候汽车的所有权归汽车金融公司等到租期结束,顾客可购买该车或把车归还给汽车金融公司。这种金融模式可极大地撬动汽车行业各方的利益,从根本上推动汽车金融的发展,具有多种优势。


模式灵活简便,受众广泛,增加汽车流通性

在融资租赁的模式下,租赁物的所有权、使用权、收益权分离,其中车辆所有权属于租赁公司,这使得其对客户的资信要求较低,甚至不需要提供担保。在办理融资租赁的过程中,只要用户资信良好,申请过程也很简便,用时远远短于银行按揭。此外,融资租赁公司可以根据用户的资信状况和经营能力提供不同额度的融资金额和期限。

融资租赁相比银行贷款分期付款的手续费要简单的多,所花的时间也要少。对于承租人(消费者)来说,先租后买方式灵活,租赁期满后承租人还可选择是否购买所租汽车。如果不购买所租车辆,还可以将该车返还给出租方。

汽车融资租赁这种灵活的模式和相对低廉的分期成本,极大地降低了客户购车初期支付的负担,使客户可以将更多资金用于投资理财能够惠及相当广泛的人群,也大大增强了汽车的流通性。


加速汽车经销商资金流通,优化企业经营结构

采用融资租赁模式的汽车经销商,产品销售后很快就能获得款项,加速了企业资金流通,也很好地避免了购货商拖款现象的发生。针对经销商在发展中的需求,融资租赁产品的优势特征在于固定利率、较低月供;更低的企业客户用车成本;客户不承担残值风险;更短的换车周期;全价值链服务;用车成本透明等等。并且能够为经销商提供这些支持:有效的营销工具、客户保留和客户忠诚度、节省推广费用、更高的交易价格、盈利能力提升、全价值链打包融资等等。可极大地优化汽车经销商运营结构。


融资租赁涉足新行业,开发新的收益方式

对融资租赁公司来说,开展汽车融资租赁是涉足汽车金融这个仍有着巨大发展潜力市场的最好方式,提前布局汽车融资租赁产品无疑将成为融资租赁公司攫取汽车金融利润利器

汽车金融是成熟汽车市场的主要利润来源之一,国内汽车产业蛋糕面临重切,产业利润将向以汽车金融为代表的后市场转移。汽车向平民消费品转化、客户群体的年轻化等将成为汽车金融渗透率提升的动力。随着消费观念的转变和年轻消费者成为购车主力,汽车融资租赁这种既能降低购车门槛,交付完结后还可更换车辆的灵活购车方式无疑更能迎合现代消费理念,成为汽车金融发展的新动力。

汽车金融变革发展之际,华融道也将借力汽车融资租赁寻找优质项目、推出新产品,不负平台做“利国利民的事业,符合国家政策导向,真正的振兴经济,同时又能为投资人提供合规安全的、收益较高的投资渠道”的使命!

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