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商业保险投保流程扫盲,第一次投保也不怕

时间:2017-03-21    来源: 网络

与社保不同的是,商业保险条款、说明比较复杂,因此,购买商业保险是个技术活,尤其对于没买过保险的人来说,首次进行商业保险投保可能有不少盲区,但没关系,跟着这些流程走,就不用怕啦!



商业保险投保首先要递交各类申请,基本有三类。

第一类申请,投保人和被保基本资料

这些资料无论是电脑录入还是手写录入,都务必要求准备无误,尤其要注意的是:

1、受益人一般是父母、子女或夫妻,每位保单的受益人最多只有三倍,且受益金额按比例分配,总比例为100%。

2身高体重注意写清楚,比如写错体重的单位,结果保险公司以为你超重要求你去体检,就属于不必要的失误。

3、保险都有财务告知项,一般填写年收入。这里出问题主要是有些客户不想别人知道自己的财务情况而故意把收入写低,就会造成保额负担过高,导致财务调查,甚至被保险公司拒保。尤其这还会影响投保人以后的投保情况,因为保险公司是会留存客户的拒保记录的。

4、保费一般通过银行划账缴付。如果银行卡上有钱,就可以立即分账,即可承保,也就是即投保成功。如果周末或部分银行原因,或卡上暂时没钱等,可以选择批量转账。转账成功,也没有其他问题保单就会在划账日的次日零时生效。

第二类申请,被保险人亲笔签字资料

些由保险代理人代为准备材料,必须被保人亲笔签字(如果保单代签字的,建议去保险公司改签字,否则如果日后发生理赔,可能导致不赔),包括人身保险投保提示书和电子投保确认书

人身保险投保提示书主要提示投保人保险需要了解以及注意的事项签名代表自己清楚了解人身保险的情况并且知晓各项注意事项。

电子投保确认书确认投保并授权银行划账所用,所有签字就表明自己本人确认投保,而且银行会划账,切勿乱签。

以上两者是必须投保人,被保人亲笔签字的,一定要本人签字,否则很可能导致不理赔


第三类申请,照片资料:

投保人被保人身份证正反面,投保人银行卡正反面(银行卡背面签名栏必须签字授权)

以上就是商业保险投保递交申请的三大步骤,接下来还需要配合保险代理人完成一些步骤



配合保险代理人的主要有三步

第一步保险代理人递交客户的签字资料给公司

上述的亲笔签字资料及照片资料,保险代理人需要在电子信息录入后2天内(含当日)交回公司,否则系统会强撤。3-5天总公司便会将合同邮件至分公司,保险代理人需要在7天内将合同送达给客户。

这里客户需要关注一下进度,以免保险代理人有遗误。

第二步客户签收回执

客户收到合同后,扫描合同上的二维码,在微信上提交回执,并签字拍照确认。这里需要注意的是,从提交回执当天开始计算客户10天的犹豫期,犹豫期退保没有损失,只收取10元工本费。

第三步客户接收电话回访

合同签收完毕,总公司会打电话给投保人进行电话回访,确认投保人是否知晓保障利益。这主要是为了维护客户利益,以免保险代理人忽悠客户如果没有问题,本次投保的步骤就全部结束,根据投保的不同条款,客户将开始享受各类保障。

需要注意的是,如果投保时资料准备不充分,是可以后期再进行办理的,如变更银行卡或电话号码等。保单中除了被保险人和险种不能变动,其余变更基本都可以申请。

商业保险投保流程大致如此,不同公司在细节可能有略微差别,但基本相同,了解之后就可以放心地给自己选择商业保险了。


(本文由华融道理财整理编辑,转载请注明出处)

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