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如何判定网贷平台的资金是否进行了实质托管

时间:2017-04-14    来源: 网络

 

假如碰上了开设资金池的平台,千万要记得避免。因为此类平台能够直接接触用户资金,甚至虚构产品标、自融自用,捐钱跑路的可能性极大。设立资金池的风险在于平台会激励内部人员对投资的资金进行违规操作,错配投资人资金,甚至挪用,携款跑路,同时会增加平台的道德风险。

那么,如何判定网贷平台的资金是否进行了实质托管?有没有设立资金池呢?

通常来看普遍的做法是交由银行或第三方支付平台进行资金托管。但不可避免的也会存在许多虚假的资金托管。部分平台宣传已完成了资金托管,实际上它只是从投资人账户转到了平台法人账户,平台方的道德风险依旧没有得到有效地防范。究其原因在于资金托管在技术实现层面上比较繁琐和复杂,除了需要第三方支付平台多次修改对接接口,平台自身也要进行多次的调试对接,工程量大。

 

 

要判定网贷平台的资金是否进行了实质托管有一个比较便捷的方式就是判断资金是不是进入平台的自有账户,而真实的资金托管是各个投资人、借款人到平台都独立拥有第三方支付的账户。自己亲自注册一下这个平台进行验证,注册完成即可直接投资的,那么该网贷平台一定没有第三方资金托管。没有进行第三方资金托管的平台虽然不能百分之百地认定就是设立了资金池、错配乃至挪用投资人资金,但相比之下进行了第三方资金托管的平台就基本不存在这个可能。此标准只能用来衡量平台的道德风险,一个网贷平台是否值得投资,这还要看平台的风管体系是否合格。

所以我们只把交易资金的第三方托管看作为一种风险防范的重要手段,此前已经众多提供金融中介服务的行业中被广泛采纳和使用。还有监管层多次呼吁网贷行业采取第三方托管这一具备较高公信力的制度安排,避免踩到设立资金池、非法集资的红线。

 

(本文由华融道理财整理编辑,转载请注明出处)

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