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五大安全的理财方式介绍

时间:2017-07-28    来源: 网络

理财,是为了保本增值,而不是为了追求巨额利润,因此稳健理财是最可取的方式。家庭理财或个人理财里,应考虑配置相当的资产进入相对安全的理财方式中去,如储蓄、保本基金、国债、万能险、银行理财产品,此理财方式安全性相对较好。


安全保本之王——储蓄

储蓄是最基本的理财方式,也最广为人知,因有银行背书,具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点。储蓄除最基本的定期和活期,还有通知存款、约定转存等衍生品,都属于保本的储蓄理财产品。使用储蓄理财主要是获得利息。假设存3万元,可13年期的10000元定期存单各一份。一年后,用到期的10000元,再开设一个3年期的存单。以此类推,3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。这种方式,既能应对储蓄利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。

基金中的战斗机——保本基金

相对于基金市场的整体不确定性风险来说,保本基金的收益是比较稳健的。保本基金的保本周期通常是一定的,投资者只有在认购期购买并一直持有到期,才能享保本条款承诺的权因此,投资保本基金时,应充分考虑基金的保本周期与自身的投资周期是否相匹配。

公认安全的投资工具——国债

国债向来被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债凭证式记账式电子储蓄国债。其中,凭证式国债和电子储蓄国债没有信用风险,也没有价格波动风险,利率也比同期储蓄存款利率高,因其不能上市流通。另外,银行存款要缴纳5%的利息税,国债免缴利息税。记账式国债可以上市交易,可随时买卖,收益相对较高,但保本功能随之下降。

保险投资两不误——万能险

万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于一年期存款利率,有的超过5年期存款利率。很多人认为,万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的,其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等,因此初期回报率可能不会太高。

三分之二保本型——银行理财产品

目前的银行理财产品中,保本型产品占到了2/3以上,其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取本金和收益方式的不同,一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下,购买银行保本理财产品可以保证本金安全。此类产品的保本有期限限制,一旦提前终止或赎回,就不在承诺范围内。同时,保本型产品规定的保本期限较长。

此五大安全的理财方式,哪一种适合你?

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